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不懈转型推动质效双升:湖南南粤银行积蓄站上1500亿元

文章作者:财经在线 上传时间:2019-11-22

从2017年下半年起,广东南粤银行着手实施换道转型战略规划,加快转型升级和结构调整,强调要落实“四轻、四重”,更加专注于服务实体经济、深耕本地市场、走小微、三农、零售、科技之路,并先后提出了“八个立行”“十个总基调”“十项要求”和“八个抓”等总体思想和工作措施。

原标题:坚定转型推动质效双升:广东南粤银行存款站上1500亿元

从2017年下半年起,广东南粤银行着手实施换道转型战略规划,加快转型升级和结构调整,强调要落实“四轻、四重”,更加专注于服务实体经济、深耕本地市场、走小微、三农、零售、科技之路,并先后提出了“八个立行”“十个总基调”“十项要求”和“八个抓”等总体思想和工作措施。

广东南粤银行实施转型升级战略,加快结构调整、更专注于服务实体经济,走小微、三农、零售、科技之路,收到良好成效。截至10月末,该行存款增长、经营效益、资产质量均优于往年,其中资产规模2080亿元,保持平稳;存款余额1509亿元,较年初增长295亿元,创历史最好水平,首次站上1500亿元高位;贷款余额1118亿元,较年初增加56亿元;实现利润16.2亿元,同比增长22.3%。

新中国成立70周年之际,位于湛江核心商业地段的广东南粤银行总部大厦正式破土动工。大厦不仅将成为这座城市的标志性建筑,也把广东南粤银行“根植湛江”的承诺落在了实地。

近年来,中小银行发展承压,不同程度地出现发展速度回落、资产规模收缩,南粤银行也和其他城商行一样,开始向本地经济、向实体经济转型。经历了两年多年的摸索实践,该行加快回归实体、回归本源、回归本地,强化零售、小微、三农,转型之路正越走越明朗、越走越广阔。

上周,这家城商行又内部公布了前三季度财报,交出了近年来最亮眼的一份业绩:截至9月末,该行经营效益、资产质量均优于往年,其中,资产规模2030亿元,继续保持平稳;存款余额1405亿元,较年初大幅增长191亿,创历史最好水平;贷款余额1110亿元,较年初增加48亿;利润13.61亿,同比增长19.78%。

2017年下半年起,广东南粤银行着手实施换道转型战略规划,致力于转换动能、向内发力、提质增效, 强调落实“四轻、四重”(即轻资产、轻资本、轻成本、轻风险,重基础、重整合、重效益、重合规),走小微、三农、零售、科技之路,并先后提出了“八个立行”“十个总基调”“十项要求”和 “五个一工程”等思想和工作措施。

业绩背后,呈现出的是一家城商行加快回归实体本源、加快零售转型的道路选择。

两年多来,该行经历了改革转型的阵痛,也收获了实实在在的成果:大力压缩非标投资,2018年,压缩非标投资213亿元,2019年继续大幅压降同业负债规模,三季度末,同业负债占比降至20.5%;基础存款、零售存款逆势上扬,存款规模站上1500亿元高位,实现了历史性突破;盈利能力持续增强,各项盈利指标稳步增长,净利润保持两位数增速,预计全年可达18亿元;收入结构逐步优化,非利息收入实现两位数增长;资产业务脱虚向实,加快回归实体、回归本地,资产结构明显优化,其中,异地贷款大幅下降,非标资产占比从年初的38%下降到28%。

资产质量提升存款大幅增长

转型回归也实实在在推动了银行的提质增效:一方面,伴随着盈利能力的持续提升,成本收入比下降至35%;另一方面,“清不良”与“抓存款”并列为“一号工程”,全行加大力度抓清收,督导、问责力度空前,一户一策化解重点客户和领域的不良风险,全行不良下降、资产质量好转,到10月末,该行不良率下降至1.59%,较年初下降0.39个百分点;拨备余额49.8亿元,拨备覆盖率279%,比年初提升61%。

先来看看这份成绩单:

城商行要转型,最核心的还是要回归本源。广东南粤银行行长陈武认为,城商行向本源回归体现在三个方面:一方面是聚焦传统优势领域,把中小企业服务做深做透,比如南粤银行的“粤乐信”、易押经营贷、资金管家等,都是针对中小微企业的痛点推出的产品和服务;第二是立足本地,积极为地方发展提供更有针对性的金融服务;第三是紧跟政策,结合地缘优势、服务国家重大战略。他表示,城商行转型回归也需要进一步下沉市场,将业务触角更多向小微企业、向三农延伸。

资产规模:2019年9月末,总资产2030亿元,比年初略微下降8.6亿,保持2000亿以上。对此,该行强调了一个“稳中求进是根本”的理念,不再一味追求规模扩张,转而向高质量发展转变,强调资产负债结构,保持规模基本稳定;

据了解,南粤银行实施小微、“三农”战略,积极引导信贷资源向零售小微和“三农”倾斜,全行集中力量调整腾挪出的风险资产,全部优先支持小微、三农业务。今年前三个季度,该行小微企业贷款余额527亿元,较年初增加35.8亿元,小微企业贷款与全部贷款的比例达到47%,普惠口径小微企业贷款余额80.9亿元。该行还把服务渠道开拓到广大农村,今年下半年已开设了6家农村金融服务站,为农民提供小额取现、汇款等服务,开创了广东金融服务“三农”的新模式。

从结构上看,贷款保持稳健增长:9月末,贷款余额1110亿,比年初增长48亿,增幅4%;

值得关注的是,该行近年来不断压缩非标投资,力度之大在城商行中实属少见:2018年,该行压缩非标投资213亿元,今年,继续大幅压降同业规模,目前同业负债占比仅20.5%,资产结构显著优化。

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