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财经在线:和信贷发布第三财季业绩 拓展多元化资金渠道 净亏损环比收窄

文章作者:财经在线 上传时间:2020-03-02

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从各地监管局的态度来看,还会经过一层层的筛查才剔除潜在风险较大的平台,因此预计未来能拿到备案的平台可能不超过两百家。

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7月25日,山西太原一银行工作人员清点货币。中新社记者 张云 摄

2018年的网贷行业可谓精彩绝伦,颇有一点你方唱罢我登场的味道,其中关键词就是备案和爆雷。

北京时间2月28日晚间,和信贷(NASDAQ:HX)发布截至2018年12月31日的2019财年第三季度(下称“三季度”或“本季度”)未经审计的财务业绩。本季度,在行业环境持续影响下,用户信心逐渐恢复,和信贷业绩较此前季度有所改善,整体发展趋于良性。

中新网客户端12月3日电 在监管政策逐步完善过程中,下半年网贷行业大平台的规模均有所收缩,行业集中度仍比较明显。和信贷CEO周歆明3日称,这表明在行业整合期,行业成交量将愈发向头部平台集中。

那么,2018年的网贷行业总体情况是怎样的?融360网贷评级组联合《金融博览财富》杂志进行了全面的调查分析,并从数据的角度一一呈现出来。

市场逐步回暖 净亏损环比收窄

下半年来,网贷行业监管政策趋于明朗,P2P问题平台纷纷出清,大部分平台成交量、收益均有下降。

一、2018年网贷行业全年成交量破万亿

本季度,和信贷促成借款总额2,910万美元,环比下降12.5%;净亏损921万美元,较上季度净亏损1,249万美元减少26.3%,环比大幅收窄;净收入达到191万美元,超管理层此前预期。

北京时间12月3日晚间,和信贷(NASDAQ:HX)发布截至2018年9月30日的2019财年第二季度未经审计的财务业绩显示,业绩出现下滑,净收入为362万美元,但仍符合管理层此前预期。

根据融360网贷评级组重点监测数据显示,2018年网贷行业全年累计成交量为12758.98亿元。较2017年网贷行业累计成交量21362亿环比下降40.27%,较2016年全年累计成交量14580亿环比下降12.49%。可以看出,17年网贷行业经历井喷式增长后,18年受行业大波动、宏观经济走弱、监管严格要求双降等因素影响,全年累计成交量下降明显,甚至低于16年网贷行业全年累计成交量。18年前半年每月成交量均在1300亿元以上,自从7月行业发生大波动后,每月成交量持续下跌,最低时每月成交量不到900亿,截至十二月底月成交量稍有回暖,但远低于年初水平。融360网贷分析师吕佳琦指出,19年网贷行业关键词是出清,到时候还有一批平台主动或被动退出,因此月成交量会持续下降。除非备案下来后,监管放松双降的要求,月成交量才有回升的可能。

同时,得益于和信贷积极提振用户信心,夯实自身业务,截至2018年12月31日,和信贷借款余额实现了同比21%的增长。

该季度,和信贷平台促成借款总额为3380万美元,同比下降87.4%;经调整的净亏损为1249万美元,上一财年同期经调整的净利润为1267万美元;借款人人数、出借人人数也均有不同程度的下滑。

每月成交量变化

和信贷CEO周歆明表示:“本季度,我们的业务仍受到市场环境的影响,但整体情况已逐步改善,随着监管愈发明朗以及市场的持续出清,我们看到市场环境已开始好转。此外,这也证明我们在过去两个季度为应对市场波动而实施的战略有效地提振了用户对我们平台的信心,我们的服务能力得到了用户的肯定。”

和信贷公告称,公司顺利提交自查报告,未来将积极配合监管完成后续检查。同时,该季度为了应对市场短期的情绪波动,和信贷主动减少平台上新借款的撮合,优先推广债权转让服务,即出借人可在其平台直接进行债权转让实现退出。

数据来源:融360大数据研究院

积极拓展多元化资金渠道

周歆明表示,本季度随着市场流动性趋紧,债权转让需求的不断增加,公司采取积极策略以保护现有出借人的利益。这些举措导致本季度收入的显著下降,但有助于增强市场对于平台的信心并提升现有出借人的忠诚度。

二、2018年底网贷行业待还余额为7279.33亿元

除继续夯实主营业务之外,和信贷还积极拓展多元化资金来源,利用先进的风险管理和信贷评估能力,将全面审核后的借款人推荐给合作机构。目前已与渤海国际信托签订了合作协议,首期合作预计将持续5年,发放总计3亿元人民币的贷款。

11月,网贷行业平均加权收益率略有下降,且已经连续3个月出现下滑态势。融360认为,随着合规检查深入,行业环境趋于更加健康的状态,网贷收益率大概率会保持相对稳定的水平。

根据融360网贷评级组重点监测数据显示,截至2018年12月底,P2P网贷平台贷款余额共计7279.33亿元。较2017年12月8676.76亿元环比下降16%,较2016年12月6087.31亿增长20%。今年行业重新洗牌后大量平台惨遭淘汰,外加监管严格要求双降,以至今年行业待还较去年下降明显。尤其是在7月行业发生大波动后,待还余额持续下跌。

此外,和信贷还以2,900万美元收购凤凰金融集团旗下全资子公司Phoenix Intelligent Credit 5.88%的股权,并达成未来三年内百亿级人民币的消费信贷合作。

“平台借款余额等一系列指标上的表现仍跑赢行业平均水平。本季度全行业的借款余额同比减少25%,而我们同比增加88%;全行业的借款余额环比减少17%,而我们环比仅减少11%。”周歆明说。

每月待还余额变化

“我们相信这些新业务将与我们现有的P2P核心业务形成强有力互补,并将成为我们未来业务增长的新动力。”周歆明表示。

据融360数据,截至2018年11月底,全国正常运营的网贷平台共计1099家,已较2018年1月份1718家下降36%。11月份网贷总成交量和待还余额四个多月以来首次出现小幅回升,网贷行业较今年年中的波动已经逐步好转。

数据来源:融360大数据研究院

加强费用与风控管理

三、2018年四季度问题平台数量骤降

为灵活应对市场环境的波动,和信贷还积极控制费用,本季度和信贷销售及市场推广费用环比下降39%,效果显著。同时,和信贷不断加强风控以保障用户权益,已将风控系统对接至百行征信并开始共享信用数据,以更准确地评估借款人信用,有望降低风控成本。

根据融360网贷评级组重点监测数据显示,截至2018年12月底,全国正常运营的网贷平台共计1082家,2018年全年共有848家问题平台,比2017年的594家问题平台多254家。2018年问题平台中跑路失联平台391家,位居第一。提现困难277家,经侦介入85家,暂停运营54家,争议平台29家,良性退出7家,清盘平台5家。从地区分布上来看,主要集中在浙北上广四地。2018年浙江地区问题平台总计210家,上海176家,广东133家,北京110家。统计数据可以看出,今年7月行业发生大波动,当月问题平台高达275家,平均每天9家平台出现问题。随后每月问题平台数量有所减少,但仍旧高于17年水平。

随着市场的持续出清,网贷行业逐渐回暖,和信贷管理层对行业及自身长期发展持乐观态度。和信贷于近期宣布了股票回购计划,公司将在未来12个月内回购累计不超过2,500万美元的代表公司普通股的美国存托股。

今年6月行业几家影响力较大的平台先后发布清盘通稿或宣布项目逾期需延期兑付后,网贷行业发生系统性风险,引发出借人踩踏事件。融360网贷评级组通过调研了解到,7月开始大量平台出现出借人债转,不少平台由于流动性较差而惨遭淘汰。当然也有不少居心叵测的平台趁行业之乱,找各种理由恶意拒绝兑付出借人,更有甚者直接跑路失联。除此之外,宏观经济的走弱对网贷行业无疑是雪上加霜。

“我们对公司未来的业务前景充满信心,并且相信凭借我们强大的资源、管理团队丰富的经验以及灵活清晰的战略,和信贷一定能够在当前的行业整合中受益。”周歆明说道。

统计数据显示,18年四季度问题平台数量下降明显。四季度每月问题平台数量控制在30家左右的主要原因包括7、8月大波动已经淘汰掉一批运营能力较差或从建立之初就意图不轨的平台,剩下的大多为运营能力较好或有心认真经营的平台。各地监管部门也陆续出来平台良性退出指引,帮助平台清理现有债权、悉数返还出借人资金,因此四季度问题平台数量骤降。

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