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叫“银行”不必然是银行 银行监理局提示:小心山寨银行

文章作者:财经在线 上传时间:2020-04-07

叫“银行”的不一定是银行

经查,2002年7月至2004年12月间,营口东华集团以养殖蚂蚁为名,以给予投资者35%—60%不等的高额利息为诱饵,通过设立的13家分公司及代办点,向3万余名群众非法集资近30亿元。

北京银监局表示,依照我国《银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律规定,未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

据了解,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、第四十四条,《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条、第十八条等规定,未经批准擅自从事发放贷款活动的,为“非法金融业务活动”。个人或企业擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的,将被依法取缔;构成犯罪的,将被依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,将会受到行政处罚。因参与非法金融业务活动受到的损失,由参与者自行承担。

北京银监局表示,未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动,不得在名称中使用“银行”字样。

他介绍说,目前,可以开展贷款业务的企业主要包括:一是经银监会审批设立的银行业金融机构,可在具体批文许可的业务范围内开展贷款业务。《中华人民共和国商业银行法》第二条、第十一条对此已作出明确规定,即未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。二是根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》,自然人、企业法人与其他社会组织也可以经批准投资设立不吸收公众存款的有限责任公司或股份有限公司,经营小额贷款业务。

北京银监局昨日介绍,近期,有单位、个人申请取得了含有“银行”、“Bank”字样的商标或预核准单位名称,并将其通过广告牌、互联网、办公场所内横幅标识等方式进行宣传,为防止类似宣传信息引发社会公众误解,北京银监局提示消费者注意风险。

云南曲靖戴雁、梁莉等人非法吸收公众存款案:自1997年8月至2005年5月,戴雁、梁莉等人以支付高额利息为诱饵,采用民间“拢会”的方式,先后“拢会”41个,向900余名群众非法集资4000多万元,严重扰乱了当地金融秩序,对社会稳定造成了极大危害。2006年12月,云南省高级人民法院终审裁定,维持曲靖市中级人民法院的判决,以非法吸收公众存款罪,判处戴雁、梁莉有期徒刑4年至7年。

记者在国家工商总局的官网上查到,银谷银行的公司名称确实已通过国家工商总局的核准,全称为“银谷银行股份有限公司”,核准公告的显示信息为,“2015-03-09 登记内名预核字[2015]第2349号 ”。据了解,银谷银行是由银谷财富投资管理有限公司等发起成立的,其中,银谷财富是一家线下P2P公司,在全国多地设有分公司。

经初审查明:2007年1月以来,犯罪嫌疑人马某等人以牟取利益为目的,在未经有关部门批准下,擅自设立机构从事发放贷款并收取高额利息等业务,非法交易数额巨大,非法获利达70余万元,严重破坏了金融秩序。

然而,北京银监局从未批准设立“银谷银行”,也从未向任何单位和个人颁发过含有“银谷银行”字样的金融许可证。

2007年2月,营口市中级人民法院一审宣判,主犯汪振东犯集资诈骗罪,判处死刑,其余案犯,以犯非法吸收公众存款罪分别判处有期徒刑。

记者在网上随机搜索发现,诸如芯片银行、种子银行等带有“银行”字眼的企业还不少。一位业内人士告诉记者,“这些企业之所以能打着银行的幌子行走于世,因为他们注册的是产品商标,而不是企业名称,所以从事着完全跟金融不沾边的业务,比如芯片银行是芯片元器件交易电商平台,还有种子银行,是专门保存植物物种的仓库,像储存货币那样,在正常情况下进行封存,需要的时候再把种子提取出来,并不是真的银行。”

9月19日,当地警方接到群众举报,反映五莲县马某等人设立“地下银行”,非法从事金融信贷业务,并收取高额利息牟取暴利。该局经侦大队迅速开展大量初查工作,初步掌握了涉案嫌疑人员及犯罪事实。

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